● 本报记者 吴杨

　　“目前我行消费贷利率大部分维持在4%以下，系统会监测贷款流向，该类贷款只能用来消费，不能流入房地产。”某国有行信贷经理向记者表示。

　　记者注意到，近日，青海共和农商行等多家银行因信贷资金违规进入房地产领域领监管罚单。据记者不完全统计，7月以来，国家金融监督管理总局披露了10余起因相关贷款违规流入房地产领域的罚单。

　　多家银行被罚

　　信贷资金流向成监管关注重点，近期，多家银行因信贷资金违规流入房地产领域被罚。

　　7月13日监管部门披露，青海共和农商行因个人消费贷款及生产经营贷款违规流入房地产企业等多项事由被监管要求责令改正，并处以75.2万元罚款，2名相关责任人给予警告，累计被罚5.2万元。7月11日监管部门披露，贵阳银行（601997）黔南分行因相同违法事由收到黔南银保监分局罚单，罚款20万元，相关责任人予以警告。

　　仅7月7日当天，就有三地银保监局同时披露对辖区内银行信贷违规流入房地产领域进行处罚。四川银保监局7月7日披露，雅安农商行名山支行因“个人消费贷款贷后管理不到位，贷款资金违规流入房地产市场”被罚30万元。

　　同日，吉林银保监局披露，因贷款五级分类不准确、贷款违规流入房地产领域、贷款“三查”不尽职、对分支机构惠农e贷业务管理不到位，对农业银行（601288）长春分行处以320万元罚款。

　　资金违规现象多发

　　提及信贷资金流入房地产领域原因，中国银行（601988）研究院7月发布报告称，个人住房贷款、经营贷与消费贷均属于个人贷款业务，这三类贷款在客观上存在的利差空间，给“借低还高”的贷款置换操作埋下伏笔。

　　报告显示，受不确定性担忧和利率整体下行预期的共同影响，经营贷和消费贷的资金容易违规流向房地产市场及其他高风险投资领域，损害了正常房贷客户的权益。

　　值得注意的是，除了银行贷款在房地产领域的违规，由于贷款管理与控制不到位等因素导致的资金违规现象也较多，例如资金被挪用至购买理财产品或违规流入资本市场。

　　以浙江银保监局今年5月披露的一则罚单为例，临海农商银行因“对公信贷资金用于购买土地，个人信贷资金被挪用于购房、资本市场、购买理财产品”等多项违法事由被罚240万元，相关责任人陈开明被处以警告；兴业银行（601166）去年因委托贷款挪用于购买理财产品被罚25万元。此外，中国银行、云南芒市农商行等部分银行亦因贷款挪用至购买理财产品等事由收到罚单。

　　加大监管力度

　　7月14日，国新办就2023年上半年金融统计数据情况举行发布会，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍，上半年住户贷款同比多增5723亿元，住户贷款多增主要因为个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元；个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。

　　业内人士表示，消费信贷有望成为提振消费组合拳的重要一环，收入预期影响居民消费，消费信贷是市场未来值得重点关注的指标，反映居民对未来的信心。叠加消费贷款、经营贷款同比多增，记者注意到，多地银保监局均提及严控资金流向。

　　今年4月，原中国银保监会办公厅发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》提出，银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。

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