据上证报，“提前还贷潮”热度未减，存量房利率会如何调整成为市场焦点。在各大银行保持观望的时候，终于有银行出台政策。有媒体报道，兴业银行（601166）广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。7月26日，兴业银行回复上证报称，该举措目前仅在广州分行下辖若干支行创新试点，并未大量推广。

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　　为存量按揭客户发放利率优惠券？兴业银行某支行回应：不清楚，未接到相关通知

　　据大河财立方，7月25日，有媒体报道称，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。致电兴业银行广州某支行个贷中心客户经理了解到，今年3月份，由于客户集中提前还款，该行压力过大，所以兴业银行广州地区针对存量按揭客户给予了短期优惠活动。因额度有限，优惠活动时间一共持续了10天左右。上述个贷中心客户经理告诉记者，近期并未接到该行有关“针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券”的通知，不太清楚具体情况。

　　广州部分银行已就存量房利率调整开展调研和收集需求

　　据南方+，记者采访了10多家广东地区主流银行获悉，目前部分银行已就存量房利率调整开展调研和需求收集。据调查所得，目前广州主流商业银行尚未有降低存量房贷利率的跟进举措，但部分银行已经对情况进行了摸底调查。邮储银行（601658）广东省分行表示，目前该行暂时还没有相关方案，但上级行已经开展市场调研。本地法人银行广州银行方面也称，“正在积极做同业调研和分行客户需求情况收集，待监管部门进一步政策指导后再制定相关的管理办法和实施方案。”尽管各家银行尚未就变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款方式调降利率,但部分地区已有银行通过房贷“商转公”方式为调低存量商业贷款利率松开了一道“口子”。记者了解到，目前“商转公”做法在广东没有开展，各家银行正静待各地市公积金中心和不动产中心出台相应政策及系统配套支持。

　　广州突发：有银行“下调”存量房贷利率

　　一线城市的银行出新招，降低存量房贷利率了。

　　广州有股份制银行为存量按揭客户发放利率优惠券

　　据南方日报报道，当各家银行都在观望存量利率调整时，有银行率先出招。记者获悉，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。记者采访了六大国有银行、全国性股份制银行，以及广州银行、广州农商行等10多家广东地区主流银行。从采访看，目前大多数银行仍表示尚未有具体方案和细则，存量房利率调整尚未有落地案例。

　　泰勒看了利率优惠券愣了一下，感觉应该像是那种玛莎拉蒂5块钱优惠券，因为提前还贷使金融机构迅速流失个人房贷这类优质资产，但一口气降低存量房贷利率，银行这么让利也会很难受，所以先出个一年期的优惠券，看看风向。

　　此外，据常州日报，经采访常州市部分银行后发现，目前，常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是，已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通，也有银行同意下调存量房贷利率。

　　此前，中国人民银行货币政策司司长邹澜在发布会上介绍说，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

　　其中，“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”，引发市场对于个人房贷存量利率调降的讨论。

　　业内人士普遍认为，这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同，把旧房贷更换成新房贷：要么改签合同，将原来的高利率合同作废，改成现行市场上的低利率；要么“转按揭”，让该贷款人重新申请一笔房贷，把之前高利率的房贷还了。

　　有券商分析称，假设可以将存量房贷利率调整对齐新增房贷利率，则存量房贷利率将下调35-85个基点，每年可降低居民还贷现金支出800-2，000亿元，约占居民房贷支出的3-6%。而5年期以上LPR每下调10个基点，可以进一步减轻还贷负担约0.7个百分点。此前由于房贷存款仍在上升、居民还贷“刚性”支出占总收入/支出的比例上升，而如果存量房贷利率下调至新增房贷利率，今年还贷现金支出占居民可支配收入比例有望持平于7.6%，相当于减税和转移支付的效果。

　　有媒体报道，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，首先，按照市场化、法治化的原则，商业银行和个人之间的贷款受《合同法》的保护，法律对贷款的利率和贷款期限有明确规定的。其次，商业银行以盈利为目的，甚至是以利润最大化为目标，房贷属于优质资产，如果降低存量房贷利率，会冲击银行的资产收益率。同时，目前对大型国有银行的考核中，对利润和资产收益率都是强化的。因此，综合来看，银行下调存量贷款利率的动力并不充足。不过不排除部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。

　　华鑫证券分析师杨芹芹认为，基于将给银行净息差带来一定压力，本轮存量房贷优惠预计还是会从中小银行开始，逐步扩散到大型国有银行。“回顾2008年的存量房贷利率下调，中小银行‘一马当先’，直到2009年初，国有大行才被迫有所行动。”

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